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养老会员卡制的风险有哪些?【会员卡制作中心】
  会员卡制模式对于养老机构而言,可以说对会员卡制模式是“爱恨交加”,一方面希望通过会员卡制快速回收投资的同时,又担心被定义为非法集资。也不乏有些项目方在发心上就把会员制作为圈钱的一个工具,根本没考虑项目的长远运营,没有最根本的运营服务方面的支撑,没有对市场的精准把握,不能对后期经营现金流及经营收益有较合理的预期,虽然前期可能做可以,可能很快就会面临资金链断裂的局面。
  今天就通过对会员卡制案例的分析,也结合国内目前政策法律环境等方面的研究,对现有法律框架下做会员卡制的风险点做一分析。
会员制暴雷案例分析
(一)失败案例解析
1. 南昌中华情养老院
(1)项目概况
  公司成立时登记名称为长堎镇社会福利院(中华情老年公寓的前身)。业务范围为收养社会“三无”人员、孤残人士、弃婴、孤儿、孤老伤残军人、孤老烈属等,“五保”老人集中供养,老龄公寓、康复保健、医疗救护和其他福利事业。2014年8月21日,登记名称变更为中华情老年公寓,法定代表人、业务范围等其他内容不变。2019年业务范围增加了物业管理、停车管理等两项内容。
(2)融资过程
  宣传方式:公司为了融资,2007年在成立之初就设立社工部,由社工部负责在南昌租赁物业开设门店,在南昌市老年人集中的公园、超市等公共场所通过向不特定客户发放宣传单、口口相传等形式进行宣传,以预收养老服务费。
承诺回报:成为公寓会员的,承诺到期归还本金并给予5%至12%不等的年利息,吸引大量客户与公寓签订服务合同书,预存资金。
非法融资金额:自2007年7月至2020年4月,中华情老年公寓通过上述方式向南昌地区及省内其他地区10012人非法吸收资金人民币189608万余元。
资金去向:中华情老年公寓按吸收资金除了用来支付社工部佣金及兑付集资参与人本金和利息以外,,主要用于中华情老年公寓前期投资及流入法定代表人章某某控股公司投资及个人投资和借支,还有一部分流向股市。其中,资金的9.5%至20%不等的比例用于给社工部提成,然后由社工部的总经理按各团队业务量的3%至9%不等的比例给予总监、部长、主任、主管、业务员提成,剩余部分扣除社工部开支后作为总经理的提成。经营的13年间,共非法吸收资金人民币189608万余元,社工部共提成佣金人民币14908万余元。资金真正用于项目经营的资金很少。
(3)检察院处理结果
  因为这个模式的没法长久维持,在2020年资金链断裂,老人到期后无法获得承诺的本息,最后发酵为一个非法集资的社会事件,2020年4月老年公寓涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查。
  2020年10,南昌市新建区检察院对老年公寓和相关责任人以非法吸收公众存款的罪行向人民法院提出公诉,被公诉的有3个社工部总经理、11个社工部的部长,1个出纳。检察院认为被诉责任人明知中华情老年公寓是养老机构,不具有吸收存款的主体资格,仍然积极参与并组织其团队成员面向不特定对象吸收公众存款。这些责任人最高的佣金提成889万,最少的提成71万,会计通过沉淀资金理财获益30多万。最重的建议判刑8年多,最轻的建议判刑三年多,缓刑4年,全部追回违法所得,并处相应罚金。项目负责人章某某另外单独审查,具体审查结果没有公开。
(4)模式解析:
  通过前期给予那么高的回报,就能发现运作这种模式本质上就是在玩儿击鼓传花的游戏,希望后期从会员卡用户那儿吸纳更多资金来填补前面的需要到期兑付的本息,没有可持续性,风险很大。
安徽一个会员制的养生养老社区项目,建的也非常好,但是项目方把资金用在其他项目或产业上了,导致资金链断裂,核心配套的大都没有运营。最近在网上看到有购买会员卡的老人开始通过网络渠道维权了。
(二)失败案例共同点
1. 面向不特定对象
  都通过向社会公开宣传方式向不特定对象宣传,吸引人数远远超过项目服务可承载量。
2.以高回报作为吸引点
  这个特征在量刑时和非法集资类似,很容易和非法集资联系到一起。在量刑时和非法集资区分的一个标准主要是看犯罪的主观故意。
3. 定刑特征
  在新刑法出台之前(新刑法于2021年3月生效),都被定为非法吸收公众存款罪。后面将普及一下非法吸收公众存款罪的犯罪要件和具体特征。
(一)非法吸收公众存款罪的四个外在特征
  (1)违反监管:未经有关监管机关批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(2)公开宣传:向社会公开宣传;(3)以给予回报为诱饵:承诺还本付息或者给付回报;(4)向不特定对象:向社会不特定公众吸收资金。
(二) 风险点及规避建议
  1. 是否为自建自有物业;2. 销售使用权问题;3. 是否合法经营;4. 非吸认定中的“面向不特定对象”;5. 非吸认定中的“承诺还本付息或给付回报”;6. 非吸认定中的“扰乱金融秩序”;7. 非吸认定中的“主观故意”
  结语:会员卡制的经营模式,结合现有的政策法律体系,还是比较难判断是正常经营模式还是作为非吸工具的非法模式。现实中不排除公检法部门会用造成的结果和社会影响去反推,从而造成刑罚适用扩大。我们养老项目还是应当充分重视并严格规范自身行为,避免发生刑事法律风险。
总之,养老项目应做到合法经营,拥有具体的养老服务产品、可提供具体养老服务,开展具体养老房产或者产权销售等真实内容的,未承诺还本付息或者过高的回报,且不以非法占有为目的,资金用途主要用于项目经营,有条件的情况下银行第三方托管,那样被认定为非法吸收公众存款罪的风险就很低。此外,还要深入研究客户和市场,对经营有合理的预期,发心一定是真正要做养老,而不是通过会员制玩儿资本运作,抱着侥幸心理,去拆东墙补西墙,在管理中自身要建立完善的财务风险预警机制,要预估采用会员制可能的风险,提前制定防控预案。
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